與時並竣｜加密貨幣是洗黑錢神器嗎？（吳家竣）

加密貨幣經常被媒體描述成一種破壞全球金融監管的洗黑錢工具，有些人認爲，加密貨幣可幫助非法行為避開監管機構的追查，這類說法其實是被嚴重誇大的誤解。

從技術層面來看，加密貨幣的交易記錄比其他交易媒介多。加密貨幣背後的核心技術是區塊鏈/分佈式分類帳技術（DLT）：一種高透明度的公共分類帳。分佈式分類帳是一個在多個網絡站點或地理位置共享和同步的數據庫。它允許交易擁有公開的「證人」，令交易更具透明度。網絡每個節點的參與者，可以訪問該區塊鏈上共享的記錄，並且可以擁有該網絡的相同副本。

此外，分類帳上的任何改動，都會在幾秒或幾分鐘內通知所有參與者。監管機構可以根據這些「足跡」，調查利用加密貨幣犯罪的活動。由於所有加密貨幣的進出很容易追踪，因此對於大多數具有基本金融法規的發達國家而言，更容易實施 KYC/AML。

讓我們再來看看一些事實數據。聯合國估計，全球每年的洗黑錢金額爲 8 千億至 2 萬億美元。最近一份 Chainalysis 報告亦顯示，加密貨幣在 2021 年的洗黑錢金額爲 68 億美元，法定市場價值約為 400 億美元，而 2021 年加密貨幣市場的峰值，只有約 3 萬億美元。

從數據來看，每年約有 5% 法定貨幣可能會被清洗。在加密貨幣總市值為 1.5 萬億美元的情況下，即使 100 億美元用作非法洗錢用途，也只佔全球市場的 0.67%。

每當金融科技發展速度加快，非法組織便會趁相關監管法例及架構未成熟時，進行犯罪活動，包括加密貨幣這個新領域。當越來越多私人投資者及機構投資者進場，金融監管機構就不得不加快行動，杜絕非法活動。

對區塊鏈技術不熟悉的人，很容易誤以爲加密貨幣是市場上的一種詐騙投資，只要對加密貨幣有所瞭解，便會明白加密貨幣將加快改革整個金融體系。雖然利用加密貨幣作非法用途的情況確實存在，但只佔市場一小部分，讀者同時也應留意加密貨幣的其他應用價值，及於未來的市場發展潛力。

吳家竣
早期虛擬資產投資者，看好虛擬資產的前景，深信去中心化是未來的大趨勢。