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    筆者最近收到多個查詢,大家都同意區塊鏈的優點多不勝數,只是想不通如何將區塊鏈技術融入自身的行業。剛巧筆者最近為友人的電商平台引入區塊鏈技術處理交易結算,成功為其減省人手與提升效率。 在引入區塊鏈技術之前,友人每月需要處理與數千名商戶之間的交易結算,過程中,需要為每個商戶對接銀行,由於涉及海外商戶,經常需要進行程序繁複的跨國匯款,當中涉及大量人手操作,經常發生填漏資料等人為錯誤,而無法成功匯款,人力及時間成本高昂。 有見及此,筆者運用兩項區塊鏈技術改造友人的電商後台 — 區塊鏈錢包作身分識別,以及運用智能合約取代銀行等中間人角色。 區塊鏈錢包作身分識別 兼備收款功能 友人的電商後台改造前,商戶需要先登入後台,再綁定銀行帳戶,並由友人的團隊在管理後台核實。看似是簡單數步流程,因資料與銀行記錄不符而無法正常收款的情況,卻每月均有發生,導致友人需安排不少人手協調和跟進。 最大的痛點是,有關工作量會隨商戶數目增加而增加,邊際成本難以降低。而後台經過改造後,商戶可以區塊鏈錢包作身分識別,商戶只需要在登入頁面按連接錢包,已同時登入自己的帳戶及綁定區塊鏈錢包收款地址,大大減省雙方的人手及時間成本。 運用智能合約處理批量結算 時效升十倍 當友人的後台全面支援以區塊鏈錢包登入後,筆者再進一步改造其後台—以智能合約取代銀行的中間人角色處理批量結算。 後台改造後,友人可通過管理員後台,以 SSL 加密技術,先將商戶及其可供提取之代幣數目,寫入智能合約,商戶即可憑自己的區塊鏈錢包,自行到智能合約提款,整個過程按照當時網絡狀況,快至數分鐘即可完成,時間上比起傳統匯款快數十倍,更能以極低成本處理跨國匯款。 而且所有資料均以加密方式存放在區塊鏈上,商戶們可通過友人的後台解密區塊鏈上的交易記錄,外來人即無法查閱,同時提升透明度又兼具私隱。 以區塊鏈錢包作身分識別及運用智能合約處理結算,提升效率固然是優點之一,更重要的是減省成本。以友人為例,改造後減省三名會計人手,三個多月已足夠補貼後台改造的成本,重要的是將來增加商戶時的邊際成本大大降低,有效提升純利。看來除了 AI 人工智能有意取代人力,區塊鏈與智能合約也是另一強勁對手!

    繼上回分析「DAO」如何為 NFT 賦能,今回談談一個傳統產業,如何將繁複交易流程注入 NFT—說的是「威士忌」原桶交易。 威士忌是以穀物為原料所製造出來的蒸餾酒之統稱,相信大家對威士忌都不會陌生, 即使你不是威士忌愛好者,也一定會聽過如麥卡倫、格蘭利威等著名威士忌品牌。 但相信很少人知道,原來新酒要稱得上是威士忌,有很多嚴格規定,其中一個環節是新酒需注入橡木桶中陳年,而世界各國對威士忌規範的最低年分,一般最少都要求是三年。此階段酒廠為提升自己的現金流,會將原桶「準威士忌」以傳統買賣方式轉賣,由於仍在木桶陳年的酒具不確定性,其獨特性可能為買方帶來驚喜,所以也有少眾投資人購買這種原桶準威士忌收藏。 然而,由於此類原桶準威士忌的流通性很低,至少筆者相信大部分讀者對此項買賣都聞所未聞,所以有關買賣都必須經過中間商,買賣雙方都習慣交易繁複,並且隱含多項不透明費用。反過來說, 只要提升流動性及去除交易中間商,買賣雙方都可以各自提升盈利,從而帶動更多交易。 以智能合約取代中間商 成本大減同時提高流動性 有見及此,蘇格蘭傳統酒廠 Barley Nectar 捕捉先機,以 NFT 會籍將傳統威士忌原桶合約交易上鏈。其官網顯示正推出威士忌 NFT 會籍,限售 400…

    近年不少公司都宣布進軍 Web3.0,市場預期,未來幾年內互聯網運作方式將會發生翻天覆地的變化,例如不需再依賴信任機制,實現去信任化(Trustless),更指 Web2.0 將會被取代。本文將解釋,兩者之間的一些主要分別。 分別一:權力下放 在去中心化的前題下,Web3.0 將確保用戶能夠控制他們的數據,亦意味公平的競爭環境。Web3.0 網絡不會由一個人或機構支持,責任和回報將由參與區塊鏈運行的每個人共同承擔。 分別二:重視私隱 近年數據洩露事故不時發生,如早前 Meta 旗下的 WhatsApp 用戶電話號碼數據庫,被放在某黑客社區論壇上出售,涉及來自 84 個國家地區約 4.87 億 WhatsApp 用戶的電話號碼,當中超過…

    還記得五、六年前香港政府的財金官員不斷講香港的金融體制非常健全,法規行之有效嗎?你也可能知道當年柯達時任 CEO 一樣以為柯達的產品是全球最佳,並不同意需要全力發展數碼攝影產品。他以數碼攝影成像低、遠不及菲林的自然及有層次為理由,完全沒有考慮過科技發展突飛猛進,客戶會按實際情況選擇放棄使用傳統產品。 愚公估計,柯達當年的管理層並不是不知道數碼攝影是大勢所趨,由於他們的任期一般只有幾年,一旦大量投放資源落實數碼轉型,就肯定會影響其傳統業務收入。只顧慮其任內業績,而不關注企業日後要面對的危機,變成柯達倒閉的重要原因。 緊貼央行數字貨幣發展 香港、星加坡、甚至歐洲的瑞士等金融中心的成功,其實是建立在兩個基礎上。 一、避稅天堂。 二、在各國之間信息不對稱及互不信任的大環境下,做其中介人角色。 你可知道,目前已發展成熟的區塊鏈技術最具顛覆性的價值,就是分散式信任機制及去中介化。 當這個技術被傳統金融行業採納,並被利用在傳統金融產品的時候,其顛覆性及創造性破壞能力,就肯定比數碼攝影對社會的及全球經濟變化為大。愚公以為,過去香港因為既得利益者和墨守成規的官員的影響,而沒有按時發展數字金融的日子必須離去。 香港要繼續發揮一國兩制下的優勢,目前應致力發展《央行數字貨幣》(CBDC)及《數碼資產交易平台》,以配合《數字人民幣》(eCNY)國際化的大方向。 否則等到 eCNY 在國內全面落地,甚至以零售模式服務大灣區,甚至一帶一路地區的時候,香港的所謂超級聯繫人角色,自然就會被 CBDC 這個同時擁有虛擬貨幣的交易資料不可竄改特性,及具備有限制匿名特性的新功能而被削弱。 簡而言之,以前需要中介包括一套買賣雙方也相信的法律、審計辦法、資料保護、金融服務等才能完成的買賣交易,將來會被一套更可靠的跨邊「機器人」來替代。在這數字金融的「玩法」下,以上提及的兩個成功要素,我們能否繼續維持? 發揮港元超級穩定幣的角色 歐盟要統領西歐、英國要繼續影響全球、新加坡要繼續以小做大,就必須擁抱金融科技。它們也紛紛研究發展 CBDC…

    房地產開發商開發項目時需大量資金,籌措資金要面對很多挑戰,傳統融資亦欠缺靈活和可及性,產生高昂成本。透過應用證券型代幣發行(Security Token Offering,簡稱 STO),可經通證化( Tokenization )將權利分割,令資產融資更具彈性;又因發行虛擬貨幣的各類優勢,開發並吸引更多新投資者,令房地產這類不動產不再受地域限制,流動性更高。 房地產融資參與者未來勢將成為首批 STO 應用者。 房地產開發商目前的融資渠道,主要來自傳統的銀行貸款和發行債券,此方式缺乏靈活性,對成長階段的企業而言,借貸利息造成的負擔較重;另外,由於這些成長中的企業通常未達上市最低要求,難以直接在公開的資本市場籌集資金。市場需要新的融資渠道,以解決傳統金融框架下的限制。  事實上,市場上有部份資產類別的所有權不易被分割,包括房地產、藝術品及知識產權。然而,透過 STO 這一個更靈活及可分割的全新集資方式,可將上述無論是有形及無形資產所含的價值釋放,將之變成一個證券型代幣向市場集資。  一、提高資產流動性 此舉允許發行人創建更多以房地產為基礎資產的融資產品,便於發行人的資產進入市場流通,令資產能以較低投資額,並以較低門檻吸引潛在投資者,大大提高資產流動性。  二、開拓更廣泛潛在投資者 對發行人而言,採用區塊鏈和智慧合約技術的 STO,成為替代融資渠道,將資產作最小化分割,開拓更廣泛的潛在投資者。加上全球不少領先的金融市場,正迅速建立及發展證券型代幣交易所,使二級市場的流動性大大提高,證券型代幣交易能全天候運作並在數小時內完成結算,有利於發行人獲得更廣泛的投資者。 三、打破地域限制 房地產屬傳統不動產,如要投資實質地產業務,跨境交易較為複雜,過去流動性一直較低。STO 則有效打破地域限制,例如一家位於加勒比海地區的房地產公司推出…

    全球房地產市場持續繁榮,截至去年底,亞太區房地產投資總值高達 3.3 萬億美元,惟房地產開發的投資門檻甚高。證券型代幣發行(Security Token Offering,簡稱 STO)作為一種全新的受監管融資渠道,正正能提供房地產商一個更理想的渠道籌集資金;另外,亦為投資者提供一個額外的投資機會。 傳統投資方式下,房地產開發機遇一般只面向開發商,或者僅包括機構或超高淨值投資者,一個項目可能需花費 7 至 10 年或更長時間,導致開發投資比其他類型投資極其缺乏流動性,房地產開發的進入壁疊變高。市場積累百萬億美元債權資產、230 萬億美元房地產資產無法得到有效流通。 透過 STO,可以通證化( Tokenization )資產,包括房地產、知識產權、甚至名畫等有形無形的資產;通過智能合約,轉換為數字化的證券形資產,亦令資產得以分割。換言之,某房地產可作為基礎資產,在區塊鏈作數字標記,將鏈下資產所有權和資訊上鏈,分成相應份額,在數字交易所通過代幣的形式發行及流通。  一、分割資產降投資門檻 STO 通過資產分割,降低私人投資門檻,令資金較少的投資者,亦能接觸過去難以參與的投資類型,包括房地產,使得投資機遇更為大眾化,更多投資者也能享受投資房地產帶來的具大利潤,不再由機構獨享。 二、提高二級市場資產流動性…

    隨去中心化金融(DeFi)越來越普及,各應用蓬勃發展,預言機(Oracle)應用亦越趨受重視。預言機被視為區塊鏈與現實世界的橋樑,為去中心化的 Web3 生態系統,提供了一種訪問現有數據源、遺留系統和高級計算的方法,可幫助開發人員構建智能合約。 預言機是甚麼? 「區塊鏈外信息寫入區塊鏈內的機制,一般被稱為預言機」。預言機是區塊鏈與真實世界之間的橋樑,可理解為區塊鏈上的應用程序接口,亦是智能合約與外部進行數據交互的唯一途徑。 用戶可以通過預言機,透過 Web API 查詢現實世界的資訊,如代幣價格、匯率、天氣預報等。另一方面,預言機亦可向真實世界發送數據。 預言機的類型 智能合約不僅需要各種類型的外部數據,還需要各種交付機制和不同級別的安全性。預言機都涉及獲取、驗證、計算和將數據傳送到目的地的某種組合。 輸入預言機為最廣泛的類型,它從現實世界(鏈外)獲取數據,並將其傳遞到區塊鍊網絡上供智能合約使用。 輸出預言機與輸入預言機相反,它允許智能合約向鏈外系統發送命令,觸發它們執行某些行動。包括通知銀行網絡支付、通知供應商存儲數據,或者在鏈上租賃付款完成後,通知物聯網系統解鎖等。 跨鏈預言機用於在不同的區塊鏈之間讀取和寫入信息和移動數據,如使用一個區塊鏈上的數據,用來觸發另一個區塊鏈上的行動,以便它們可以在其發行的原始區塊鏈之外使用。 電腦採用(Compute-Enabled)預言機為智能合約越來越廣泛地使用一種新型預言機,使用安全的鏈外合約(Off-chain)計算,來提供去中心化的服務。而這些服務由於技術、法律或財務限制而無法在鏈上完成。這可以包括使用鏈上自動化來觸發智能合約的運行,當預定義的事件發生時,運行可驗證的隨機性函數來為智能合約提供防篡改及可證明的公平隨機性來源。 預言機的使用例子 去中心化金融(DeFi)去中心化金融生態系統的很大一部分需要預言機來訪問有關資產和市場的金融數據。 如使用價格預言機來確定用戶的借貸能力,並檢查用戶的頭寸是否抵押不足並被清算。 同樣,資產平台使用價格預言機,將代幣的價值與現實世界的資產掛鉤。 遊戲及動態…

    Web3 生態由多條區塊鏈所支持,而去中心化的應用程式,每一個都有自己的安全和信任方法。然而,區塊鏈本身並不具備相互通信的能力,因此區塊鏈的互操作性至關重要。 區塊鏈相互操作的骨幹是跨鏈信息傳遞協議,它使智能合約能向其他區塊鏈讀寫數據。隨越來越多區塊鏈產生,Web3 生態需要強大的跨鏈互操作性解決方案,使數據和代幣能以安全和無縫的方式,在區塊鏈的互連網絡中移動,跨鏈橋亦因此誕生。 跨鏈橋是可令加密貨幣從源區塊鏈轉移到目標區塊鏈的基礎設施,如缺乏連接,各鏈之間的溝通將變得十分困難,限制了 Web3 生態系統中可能發生的經濟活動數量。 就好像過去銀行與銀行間並沒聯繫,要轉帳或查看信用額都十分困難,自從「轉數快」等各種跨銀行及國家的金融系統運行後,不同銀行之間的資金才能互通。 跨鏈橋亦同一道理,如客戶打算在 Avalanche 鏈上使用以太幣,由於兩者間本身沒有互操作性,中間需要渠道,將信息從以太坊主網帶到 Avalanche 鏈,使以太坊上的 ETH 轉換為 Avalanche 鏈上的 WETH。 跨鏈橋如何運作? 跨鏈橋通常涉及通過智能合約鎖定或燃燒源鏈上的代幣,並通過目的地鏈上的另一個智能合約,解鎖或鑄造代幣。…

    NFT(非同質化代幣)屬於數字資產的一種,投資者除了能透過交易買賣來獲得收益,不同類型的 NFT 更會衍生不同的應用,除了大眾一般所認識的收藏、觀賞等用途,其實還可以製造被動收入。以下為四種 NFT 製造被動收入的方法。 NFT 租賃 房屋租賃、汽車租賃相信大家都耳熟能詳,但原來 NFT 也可以出租 。NFT 可以代表遊戲內的資產,例如遊戲中的角色、裝備、武器及寵物等。有卡牌交易遊戲更支持玩家租用 NFT 卡來提升遊戲勝率。 除了遊戲,亦有藝術品 NFT 會被博物館會租用作為藝術展覽,好處是無需擔心會在運輸過程中受破壞或延遲,更無需支付昂貴費用買下 NFT 成為持有者。 此外,用戶亦可在元宇宙租用虛擬廣告空間。在整個租賃過程,租賃雙方的條款會由智能合約管理,並自由設定租賃協議的期限及租賃設備的費率。…