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    近來幣市悶局,光靠以太坊合併的消息,勾不起大家對市場的興趣。然而在熊市,筆者卻看到不少項目方專注開發,為下個牛市作好準備,而筆者感到 SocialFi 「社交化金融」這一版塊,或許是下個區塊鏈的爆點。 由中心化交易所開始,到 DeFi 掘起,走到 GameFi,作為項目方的商業邏輯一直在調整:中心化交易所,項目方看似賺的是交易手續費,其實不然,那部分的錢大都用來分成給推廣方,或是補貼新用戶成本。 真正賺錢的是賺是其他項目方上幣的錢,甚至乎部分和用戶對賭差價合約的錢,那些交易所出現插針殺合約的傳聞,亦因此而來;基於用戶對中心化交易所的種種不滿,去中心化交易所乘機掘起;項目方把提供流動性的風險與回報,都下放給散戶,而項目方改為運用用戶提供的流動性作各項的投資好了。 這種做法對散戶來說,看似賺錢機會多了,其實同時承擔了部分項目方的風險,而為了掩飾這些風險成本,GameFi 的項目開始火起來,在遊戲的包裝下,用戶對「虧損」和「玩遊戲輸了」的感覺混在一起,看看最先冒起的 Axie Infinity,你以為自己輸了場比賽,實際上是虧了當天的收益。 那為何筆者看好社交化金融這一個版塊?主要是因為 SocialFi 可以仿效 Web2 的傳統商業邏輯— 引入廣告商 — 羊毛出在狗身上,豬來買單。引入廣告商可以從生態底層帶來新的收入和補貼來源,令到散戶和項目方均有賺錢空間,而不是對立方,互惠互利下用戶和項目一同成長。看看目前…

    港府於今年 7 月二讀通過《2022年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(修訂)條例草案》(下稱草案),收緊對虛擬資產的監管,對區塊鏈行業會有何影響?近年掘起的非同質化代幣 NFT,又是否監管對象? 監管與否 在於是否涉及資產托管 是次草案中,監管是針對虛擬資產服務商的各種宣傳和提供服務。根據草案對虛擬資產服務的定義,其中一項條件是:在該項服務中,客戶款項或客戶虛擬資產由提供該項服務的人直接或間接管有。基本上只要一項資產定義為虛擬資產,除非整過交易過程,服務商都沒有代持過客戶的金錢或虛擬資產,否則服務商必須持牌,而且持牌的要求更伸延到推廣方。 這條例若是實行,中心化交易所必然首當其衝,而以找換形式經營的場外交易所(OTC),由於買賣過程不涉及托管客戶虛擬資產或金錢,應該暫不屬於監管範圍。 那麽,去中心化交易所是否能逃一劫?這個部分似乎有規避的空間,因為在去中心交易所,以智能合約作虛擬資產托管方,再以另一智能合約撮合買賣,理論上服務並不持有過客戶的虛擬資產;若以智能合約擔當托管方落實不屬監管範圍,那似乎是本地中心化交易所的一線生機。 草案修訂 針對去中心化自治組織 筆者更發現,草案對於虛擬資產的涵義,加了新的一項:提供權利,資格或途徑,對以下事宜作出投票: 任何加密數碼形式價值相關事務的管理,運作或管治。 這一項在咨詢文件中並沒提及,顯然這是針對治理代幣或近期流行的去中心化自治組織中的非同質化代幣 NFT,那麽日後企業推銷有投票權的 NFT,就算是提供虛擬資產服務,必須持牌?這絕對是對行業一大打擊,直接扼殺去中心化自治組織的發展。 區塊鏈遊戲是否受監管? 看到以上種種監管對行業的打擊,忽然從草案中看到一點絕處逢生——有限用途數碼代幣及遊戲內資產,由於不屬於虛擬資產,並不屬於監管範圍。 有限用途數碼代幣包括客戶報酬或獎賞積分,或遊戲用資產及按其發行人的用意,該數碼形式價值不可轉換為金錢或獲得公眾接受的另一交易媒介。那似乎區塊鏈遊戲內的遊戲代幣,只要項目方不主動將其在中心化交易所上架,就可暫時先鬆一口氣? 筆者肯定草案通過對區塊鏈行業必定有一定打擊,只是影響有多深遠,還得看證監會對虛擬資產的釋義——草案中列明證監會可藉於憲報刊登的公告,訂明數碼形式價值必須具備何種特徵,方屬虛擬資產。因此,日後草案通過,你我手上持有的是否屬於虛擬資產,還真是證監會說了算呢!

    過去不論科技或財經領域都以男性主導,集兩個領域於一身的區塊鏈行業近年興起,女性又是否能打出一片天?曾任港交所副總裁的 Cynthia Wu,數年前毅然卸下職務,全身投入區塊鏈行業,加入吳忌寒等人成立的比特大陸,及後共同創立加密資產管理平台 Matrixport,短短三年已成為東南亞新銳獨角獸之一,每月交易量 50 億美元,託管金額高達 100 億美元,更吸引新世界鄭志剛旗下私人投資公司參與融資。她接受專訪大談為何投身區塊鏈行業、獲鄭志剛投資的心得及女性在行業定位和優勝之處。 談轉型:加密貨幣行業較傳統金融行業更具想像力 Cynthia 2017 開始接觸比特幣,翌年辭去港交所職務。她表示,最初以投資為主,但了解後發現,其背後的科技更有意義,「如果有區塊鏈之後,其實有很多交易或結算都可以直接進行,相當於去中介化」,認為可以取代金融行業中的主要參與者,「一直了解之後,就更覺得被這個行業或者前景所吸引,所以到一定程度上覺得,我要投身於這個行業。」 至於兩者最大分別,是本港金融發展逾 50 年,屬於高度完善的行業,相對來說創新空間沒那麼大;相反加密貨幣仍處前期階段,還存在巨大的想像空間。有別於其他的加密貨幣交易平台,產品創新能力強大的 Matrixport 主打理財功能,用戶可以在平台選擇固定收益產品,也有一系列高收益產品雙幣理財、區間獵手、增益買幣/買幣;若用戶對加密貨幣 Defi、Staking 項目感興趣,也可以在平台一鍵投資。 因此,Matrixport…

    近月區塊鏈罪案連連,熱門 NFT 遊戲《Axie Infinity》使用的區塊鏈網路,被黑客入侵,被盜走價值超過 6 億美元(約 49 億)的加密貨幣,成為史上最嚴重的區塊鏈金融罪案。 《彭博》報道,黑客從該網路盜走了 17.36 萬枚以太幣及 2,550 萬枚 USDC 穩定幣,《Axie Infinity》與支持該遊戲的區塊鏈網路 Ronin Network 指出,網路於 3…

    早前德勤報告顯示,73% 金融服務行業領袖稱,金融機構需採納區塊鏈數碼技術及數位資產以保持競爭力;另外業界普遍對區塊鏈、數位資產及加密貨幣有正面看法。 區塊鏈即服務(Blockchain-as-a-service,簡稱 BaaS)供應商 V Systems 列舉了今年四大區塊鏈技術應用趨勢,包括 BaaS、監管科技、去中心化金融(DeFi)及非同質化代幣(NFT)。 料NFT可結合保險業務 BaaS 方面,V Systems 認為市場對區塊鏈即服務或第三方數碼產品管理公司需求大增,包括運用區塊鏈技術助傳統金融產品數碼化;而區塊鏈技術能應用於監管科技上,不僅可防止儲存於區塊鏈上的資訊被修改,更可減低因監管、報告及合規而引致的詐騙;而市場對去中心化金融及非同質化代幣需求亦會持續增加。 V Systems 董事楊再勇(Alex Yang)向 fintalk180 表示,公司目標是利用區塊鏈技術,將金融產品外延擴大。他續指,NFT 及去中心化金融未來會有結合的趨勢,因…

    銅鑼灣 Little Boss 寵物店一名店員及一名顧客染疫後,特區政府下令全港售賣倉鼠的寵物店需停業,所有倉鼠要「人道處理」。據漁護署統計,截至周日(22日),已有 2,512 隻動物被「人道處理」,當中 2,229 隻為倉鼠。 近日 IT 界發起悼念倉鼠行動,其中香港資訊科技商會私隱及網路安全副主席,UDomain CEO 范健文於個人Facebook上公佈,製作了 2,000 張 NFT 於 Opensea上展示作為悼念,並表明該批NFT不會作銷售用途,「讓它永遠生活在區塊鏈中」。 呼籲在專頁給予「愛心」表情圖像 范健文在…

    香港菁英會金融研究會周二(2 日)舉辦香港金融科技週 2021 聯名活動「香港金融科技及區塊鏈的發展趨勢研討會」,邀請多名本地金融科技及區塊鏈界代表及業內人士,交流業界生態、未來發展及政策讀解等。 研討會上探討區塊鏈的技術應用,包括近期大熱的 NFT 藝術品收藏,Digital Art Fair Asia 聯合創辦人及總監 Gillian Howard 分享,早前她們舉辦 Digital Art Fair Asia 時,發現不少收藏家對虛擬貨幣及 NFT…

    金融科技(Financial Technology, FinTech)一詞近年大熱,以科技帶動新的投資模式,讓投資者及企業體驗高效方便,兼低使用門檻的金融服務,開拓新的投資機會。金融科技其中一環是區塊鏈(Blockchain) ,究竟甚麼是區塊鏈?其運作模式又如何?fintalk180 將逐一為你解答。 區塊鏈產生自虛擬貨幣比特幣的買賣,以複雜的密碼學加密交易內容,每一個區塊都包含了上一個區塊的時間戳記和交易資料等,形成公眾電子記帳資料庫;採取「分散式帳本(Distributed Ledger)」形式,匿名記錄所有賬戶至今為止的所有交易,集體維護鏈內的資料,具有讓每個投資者可以不經任何銀行、金融機構操作交易的去中心化特性。 區塊鏈的運算 以比特幣區塊鏈舉例說明,當一筆交易產生時,便會形成一個待核實的區塊,並將交易資料經由數位簽章加密,經由 Hash 函數得出一串代表該項交易的唯一 Hash 值後,再將這個 Hash 值廣播(Broadcast)給比特幣區塊鏈網絡中的其它參與節點進行驗證。 這些節點即是所謂的「礦工」,他們透過電腦運算共同驗證交易,以 POW(Proof of Work)進行,各自運算驗證交易成立,完成驗證的礦工便會將新的交易訊息變成新的區塊加入鏈中,連接其他區塊,一旦加入鏈中便無法取消或修改交易內容;在完成驗證後,礦工也會獲得相應數量的比特幣作為獎勵。 具追溯性難竄改數據 …

    筆者最近收到多個查詢,大家都同意區塊鏈的優點多不勝數,只是想不通如何將區塊鏈技術融入自身的行業。剛巧筆者最近為友人的電商平台引入區塊鏈技術處理交易結算,成功為其減省人手與提升效率。 在引入區塊鏈技術之前,友人每月需要處理與數千名商戶之間的交易結算,過程中,需要為每個商戶對接銀行,由於涉及海外商戶,經常需要進行程序繁複的跨國匯款,當中涉及大量人手操作,經常發生填漏資料等人為錯誤,而無法成功匯款,人力及時間成本高昂。 有見及此,筆者運用兩項區塊鏈技術改造友人的電商後台 — 區塊鏈錢包作身分識別,以及運用智能合約取代銀行等中間人角色。 區塊鏈錢包作身分識別 兼備收款功能 友人的電商後台改造前,商戶需要先登入後台,再綁定銀行帳戶,並由友人的團隊在管理後台核實。看似是簡單數步流程,因資料與銀行記錄不符而無法正常收款的情況,卻每月均有發生,導致友人需安排不少人手協調和跟進。 最大的痛點是,有關工作量會隨商戶數目增加而增加,邊際成本難以降低。而後台經過改造後,商戶可以區塊鏈錢包作身分識別,商戶只需要在登入頁面按連接錢包,已同時登入自己的帳戶及綁定區塊鏈錢包收款地址,大大減省雙方的人手及時間成本。 運用智能合約處理批量結算 時效升十倍 當友人的後台全面支援以區塊鏈錢包登入後,筆者再進一步改造其後台—以智能合約取代銀行的中間人角色處理批量結算。 後台改造後,友人可通過管理員後台,以 SSL 加密技術,先將商戶及其可供提取之代幣數目,寫入智能合約,商戶即可憑自己的區塊鏈錢包,自行到智能合約提款,整個過程按照當時網絡狀況,快至數分鐘即可完成,時間上比起傳統匯款快數十倍,更能以極低成本處理跨國匯款。 而且所有資料均以加密方式存放在區塊鏈上,商戶們可通過友人的後台解密區塊鏈上的交易記錄,外來人即無法查閱,同時提升透明度又兼具私隱。 以區塊鏈錢包作身分識別及運用智能合約處理結算,提升效率固然是優點之一,更重要的是減省成本。以友人為例,改造後減省三名會計人手,三個多月已足夠補貼後台改造的成本,重要的是將來增加商戶時的邊際成本大大降低,有效提升純利。看來除了 AI 人工智能有意取代人力,區塊鏈與智能合約也是另一強勁對手!

    Web3.0,又稱第三代互聯網。到底它是什麼、與現時的互聯網又有何不同?事實上,Web3.0 的核心價值在於去中心化(Decentralised),保留以往互聯網的互動和共享等優勢,同時摒棄過度中心化及私隱問題等缺點,結合區塊鏈技術紀錄用戶網上活動,著重網民對資料嘅擁有權(Ownership),保障個人私隱,令網絡系統變得更公開透明。 Web3.0 概念早於 1998 年,便被全球資訊網之父 Tim Berners-Lee 提出,但當時稱為 Semantic Web(語意網),概念較模糊。直至 2014 年,以太坊聯合創辦人 Gavin Wood 重新提出 Web3.0 的想法,認為這個世界應要有一個不受審查及不被壟斷的網絡平台,以保護網絡使用者的資訊與資金流動。 為了更清楚了解 Web…