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    說過了,區塊鏈上的智能合約,大大降低了虛擬市場的交易費用,而 NFT 在數碼世界更有確位產權的功能。作為產權經濟學的學生兼藝術愛好者,我一直是加密藝術的大好友。作為加密藝術的大好友,我更需要時時留意著這個行業的監管風險。 最近,美國財政部發表一項名為《Study of the Facilitation of Money Laundering and Terror FinanceThrough the Trade in Works of Art》的報告。這項三十多頁紙的研究報告,分析了藝術品市場的洗黑錢 (ML)…

    從 2019 至 2022 年短短三年間,虛擬貨幣的總市值上升了 2,000 倍,而且參與的機構不斷增加,令各國的金融監管機構不得不正視虛擬貨幣於市場的地位,一些地區看上了虛擬資產未來的價值,但同時意識到其市場潛力之大,必須備有足夠的監管,因此積極推行相關政策。 其中歐洲對於虛擬貨幣抱積極的態度,英國看好該市場前景,並認為可作為脫歐後支持經濟的重要部份,正開始安全而有效率地將資產數字化,它們正立法監管穩定貨幣,並研究如何將區塊鏈技術,應用在傳統金融市場上。 其他歐美地區亦推出政策,保障投資者及行業的發展,例如美國拜登政府於三月,簽署了一份關於虛擬資產發展及責任的行政命令,這個行政命令,被視為虛擬資產的基石,它以 Web3 為基礎,對傳統金融系統的已知風險及建設上的問題研究解決方案。該國近期亦推出了 Responsible Financial Innovation Act,確保任何新的金融科技產品和服務,都對客戶負責。 然而,並非所有地區都對市場持有積極態度,中國因環境及浪費能源為由,嚴格禁止境內人民進行任何虛擬貨幣的掘礦行爲,更不斷收窄政策,現時內地嚴禁中國人投資或買賣虛擬貨幣。他們認爲虛擬貨幣不屬於任何國家的貨幣,因此不適合以貨幣的法規監管。 事實上,虛擬貨幣有其監管的必要性。虛擬貨幣的本質較易被用作非法用途如洗黑錢,近期一單虛擬貨幣洗黑錢案,涉案金額總值 45 億美元(約 353…

    加密貨幣(Cryptocurrency)又稱虛擬貨幣,是一種交易媒介。與日常使用普通貨幣的最大分別是虛擬貨幣具有去中心化(Decentralised)的特質,即不受政府及機構控制,也不屬由中央銀行發行的法定貨幣,是由區塊鏈的技術所產生出來的貨幣(詳情可參閱【超級新手】什麼是區塊鏈?),透過密碼學原理保障交易安全,以分拆式帳本技術運作。在不同電腦上更新帳戶數據庫,因此一項交易需要經過多人確認才成立,令每個區塊環環相扣,具有難以被竄改的特性。 三類主要同質化代幣 同質化資產的性質是所有同類資產擁有相同外在價值,同類資產可以進行互換而不會蒙受任何利益損失,流通貨幣便是最普遍的例子。這次要介紹的是同質化代幣(Fungible Token),這款代幣是可以分割(即可以作找續,如現實中流通的貨幣般),未與其他特定資訊有連繫,沒有任何的獨特性,在同一區塊鏈的運作下,它們可以作互換。而在同質化代幣下,有三種主要類別: (一)支付代幣(Payment Token)用作一般兌換的媒介、記帳單位,比特幣、以太幣等均屬於此類,與一般貨幣一樣可用於支付及結算。以下為比特幣及以太幣的簡略介紹: 比特幣(Bitcoin):2008 年開始發行,是全球第一款加密貨幣,投資交易量亦是眾多虛擬貨幣之首。目前已有不少國家承認比特幣,甚至有商戶接受以比特幣作為交易貨幣。設有發行量上限 2,100 萬個單位,並會於 2040 年達到此限。 以太幣(Ethereum):交易量第二高的加密貨幣,需在自身區塊鏈平台「以太坊」中進行交易。不設最高發行量,因此價格較比特幣低。 (二)功能代幣(Utility Token)為用戶提供支付外部商品或服務的代幣,它本質上具有消耗性,用於兌換特定商品、服務、應用程式或內容的訪問權限。功能代幣並非用作投資用途,但可為客戶提供多一種支付服務的方法。 (三)證券型代幣(Security Token)指在監管定義下的證券或金融工具的代幣。企業可透過發行證券型代幣作募資。其幣值與公司或目標資產估值掛鈎,公司表現愈好或資產估值愈高,證券型代幣的價值便愈高。 加密貨幣的優點是不受地域限制,隨時隨地可作交易,購買後貨幣便會儲存於個人電子錢包,以作交易。 匿名的記帳方式加上以分散式帳本的模式運作,令加密貨幣具有匿名交易及難以追蹤的特性,充分保障私隱。 然而加密貨幣亦有其隱憂,例如沒有中央銀行支持發行,意味著其幣值較波動,加上交易不受監管,可能被用作洗黑錢或非法交易的用途,因此投資時存在較大風險。 

    今時今日,我們的生活與數碼世界密不可分,而資產也不再只存在於實體世界,更能儲存於數字世界,這類資產稱為數碼資產或數字資產(Digital Assets),包括不同形式的數碼代幣、虛擬商品、加密資產或具有相同特質的資產,例如近年的投資新貴加密貨幣(Cryptocurrency)及非同質化代幣(Non-Fungible Token, NFT),亦是數字資產之一。 區塊鏈推動金融市場運作 促進投資 數字資產對企業和投資者而言,帶來翻天覆地的變化。這些無形的資產實際上只是由 1、0 的二進制編碼所組成,但擁有實體資產的價值,套用區塊鏈技術就能將資產證券化成為代幣,例如證券型代幣,就是將現實存在的物品,以代幣形式發行供投資。 現時以代幣發行集資的形式眾多,包括首次代幣發行(ICO)、以交易所為核心的首次交易所發行(IEO)、以及受證券機構監管的證券型代幣發行(STO)等。 利用發行代幣集資為企業帶來比 IPO 門檻低的融資方式;在具有去中心化、難以修改的高保密特性的區塊鏈技術支持下,可同時降低投資門檻及集資成本,有利提升流通量,因此被認為是具更高成本效益的投資環境。隨著愈來愈多人投資數字資產市場,即使暫時仍未成為投資主流,其發展空間及潛力亦可以預見。 STO市場具潛力待發展 目前在香港經 STO 投資數字資產,需要透過已獲證監會發出牌照的虛擬資產服務提供商,進行交易。財經及庫務局在 2021 年 5 月時就《有關香港加強打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規管的立法建議公眾諮詢》作出總結,由於虛擬資產投資屬新興行業,風險相較傳統的金融市場高,目前相關投資僅供專業投資者作投資,散戶未能入場。 事實上,對於虛擬資產的規管亦較嚴密,無牌進行受規管的虛擬資產活動會受到處分,可判處罰款 500 萬港元及監禁 7 年,同時亦嚴防有人藉投資洗黑錢的狀況。未來市場漸趨成熟後,或有可能作放寬。