超級新手︱什麼是去中心化金融(DeFi)?如何投資DeFi? - fintalk180

    超級新手︱什麼是去中心化金融(DeFi)?如何投資DeFi?

    去中心化是區塊鏈的特點之一,而所謂去中心化金融(Decentralized Finance, DeFi)亦是基於相同的概念,運用區塊鏈的技術,免去需要透過如銀行、交易所等中介機構來投資金融產品或借貸,並由去中心化應用程式(DApp)提供服務,用戶包括買家、賣家、借款人或貸款人等,進入程式便能處理交易,毋須再進行身份驗證,節省時間。DeFi 亦撇開身份等級,推動無地域、無種族、無國籍、無性別、無時間限制,交易不經審查,所有人擁有公平的參與機會。

    運用區塊鏈技術及私鑰完成交易 

    DeFi 利用區塊鏈技術,所以會用上分散式帳本、私鑰等,同樣具有透明公開、高效率、靈活、高私隱度、不可任意竄改的特性。投資者以私鑰簽名就能完成交易,而所謂私鑰就是身份的證明,並能調動資產完成交易。任何人都可以透過私鑰完成金融商品的交易及資產調動,包括借貸、資金管理、抵押、保險等。而基於所有金融合約在區塊鏈上的交易都是透明的,能夠避免黑箱交易。

    免審查 智能合約自動產生編碼確認 

    DeFi 使用多種技術和協議來實現去中心化的目標,例如去中心化系統可由開源技術(open-source technologies)、區塊鏈和專有軟件組成,智能合約(Smart Contracts)讓買賣雙方或貸款人和借款人自動產生協議,建立 DeFi 上各種不同的金融產品。DeFi 的組成部分與現有金融生態系統的組成部分相同,這意味著它們需要穩定的貨幣和廣泛的用例。

    DeFi 由穩定幣和服務組成,如加密交易和借貸服務;而智能合約為 DeFi 的技術基礎,作為這些服務運行所需的條款和交易活動編碼,例如智能合約具有特定代碼,用於確定借貸雙方的條款和條件,如果不滿足某些條款或條件,抵押品可能會被清盤。

    所有確認動作都是透過特定代碼進行,而不是由銀行或其他機構手動進行,因此 DeFi 可以說是一個虛擬的金融體系,只是所有運作依仗程式運作,毋須再如傳統金融體系般須經中央機構或人手處理,變相節省了交易審批過程,令買賣或借貸雙方直接完成交易。

    現時投資 De-Fi 的方法主要有三種交易模式,包括虛擬貨幣放貸、流動性挖礦、去中心化交易所。其中目前最流行的是流動性挖礦,投資者主要透過幣安(Binance)的 De-Fi 平台賺錢:為 De-Fi 平台提供資金,然後就能獲得平台中的貨幣作為利息。 

    虛擬貨幣放貸顧名思義即是以加密貨幣,作為放貸的資金,獲取的利息即為收益。「流動性挖礦」即投資人透過提供自己的加密貨幣為平台提供流動性,以獲得該平台發的加密貨幣作為獎勵;而去中心化交易所即是讓投資者不用經第三方託管資金作投資的平台,加密貨幣資產全都放在自己的冷錢包或熱錢包內,交易是直接由一方去另一方,點對點完成,不依賴中央記帳。

    雖然 DeFi 為世界帶來嶄新的金融交易體驗,但仍然存在保障不足的問題,利率會隨市場變化而浮動,因此收益並非穩定,同時 DeFi 平台故障或遭黑客入侵竊取加密貨幣,甚至倒閉等,投資者亦需承擔相關風險。

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